今年4月15日是第五個(gè)全民國家安全教育日,也許有人覺得,國家安全距離日常生活很遙遠(yuǎn)。實(shí)際上,“國家安全”早已不限于“保衛(wèi)國家不受侵略”的意思,而是拓展到經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、生態(tài)環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)等各個(gè)領(lǐng)域。

特別是“國家安全”領(lǐng)域中的經(jīng)濟(jì)安全,更是與我們每個(gè)人的生活息息相關(guān)。理財(cái)、匯款、購物...稍不留意就有可能落入不法分子的圈套。

如果有一個(gè)養(yǎng)老項(xiàng)目邀請你投資,不但可以在里面吃住不花一分錢,領(lǐng)取免費(fèi)保健品,還保本付息,每年有12%的收益。你心動(dòng)嗎?

如果有人向你推薦一款投資金額起點(diǎn)低、年收益率很高的理財(cái)產(chǎn)品,還信誓旦旦保證,此款產(chǎn)品安全無風(fēng)險(xiǎn)。你心動(dòng)嗎?

事實(shí)上,如果你看到類似宣傳,一定要提高警惕,因?yàn)檫@很可能是一個(gè)非法集資騙局。

近年來,金融犯罪呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢,涉眾型金融犯罪尤為突出,新類型案件不斷增多,而非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪,一直是金融犯罪的“重災(zāi)區(qū)”。

律師介紹,非法集資往往假借或曲解國家、區(qū)域或行業(yè)金融發(fā)展政策,虛構(gòu) “投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”,編造投資前景,許諾超高收益率欺騙群眾。

據(jù)最高檢統(tǒng)計(jì),2019年,全國檢察機(jī)關(guān)起訴非法吸收公眾存款犯罪案件10384件,起訴集資詐騙犯罪案件1794件,這些犯罪活動(dòng)嚴(yán)重破壞金融管理秩序,損害廣大人民群眾合法權(quán)益。

值得注意的是,現(xiàn)在,非法集資的犯罪手段花樣不斷翻新升級(jí),誘惑性、欺騙性、迷惑性越來越強(qiáng)。從發(fā)案領(lǐng)域看,網(wǎng)絡(luò)借貸、投資理財(cái)、私募股權(quán)、養(yǎng)老服務(wù)等新興領(lǐng)域已成為“重災(zāi)區(qū)”。一些違法犯罪分子以金融創(chuàng)新為名,利用P2P網(wǎng)貸、私募股權(quán)、互助合作、虛擬貨幣、會(huì)員制養(yǎng)老等新名詞、新概念偽裝非法集資犯罪行為。

涉案公司也從“作坊式”組織向現(xiàn)代企業(yè)模式轉(zhuǎn)變,具有金融專業(yè)背景的涉案人員明顯增多。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,非法集資網(wǎng)絡(luò)化特征也日益突出,互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式案件多發(fā),層級(jí)擴(kuò)張快、傳染性強(qiáng)。

從犯罪手法看,有的在鬧市區(qū)租用高檔寫字樓、包裝成實(shí)力雄厚的正規(guī)、連鎖企業(yè),實(shí)為騙人“陷阱”;有的歪曲“金融創(chuàng)新”等新理論,冒充“網(wǎng)絡(luò)借貸”等新業(yè)態(tài),混淆視聽;有的伙同不法公司編造項(xiàng)目標(biāo)的、用虛假軟件虛構(gòu)資金往來,誘騙群眾上當(dāng);宣傳“高手指導(dǎo)”“大佬看盤”“名家談股”,誘導(dǎo)投資者充值購買平臺(tái)虛擬幣或禮品,通過“直播訂閱”“收費(fèi)文章”“付費(fèi)問答”等名目誘騙投資者;有的在社區(qū)、商超搞貼身營銷,瞄準(zhǔn)老年群眾大打“親情牌”。

實(shí)際上,無論不法分子采取什么名目、手法,其都逃脫不了非法集資的四個(gè)特征。律師介紹,這四個(gè)特征包括:未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)、承諾高額回報(bào)、向社會(huì)不特定對象募集資金、以合法形式掩蓋非法集資目的。

武漢市地方金融工作局(市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)提醒廣大市民:疫情期間,發(fā)現(xiàn)一些不法分子通過網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái),聲稱募集資金設(shè)立疫情物資生產(chǎn)企業(yè),并許以高額利息;有的不法分子謊稱可以代購代銷“口罩”“消毒液”“特效藥”等物資,并向購買者承諾可以“積分返利”“加盟獲利”。

市民對這些高額回報(bào)、快速致富的投資項(xiàng)目要冷靜分析,要堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”,拒絕高利誘惑。如果您有融資需求,一定選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu),謹(jǐn)防掉入非法集資陷阱。

鏈接一:

警惕!這8種行為已被官方定性為非法集資騙局

第一宗:空手套白狼的暴富神話

類型:以高額利息為誘餌,虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目

涉案公司:安徽鈺誠集團(tuán)、金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司

案例:“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。2014年2月,鈺誠集團(tuán)收購了這家公司,并對其運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行改造。2014年7月,鈺誠集團(tuán)將改造后的平臺(tái)命名為“e租寶”,以高額利息為誘餌,虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目,持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金,累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元

2018年2月7日,北京市第一中級(jí)人民法院對被告單位安徽鈺誠控股集團(tuán)、被告人丁某、張某等26人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪、非法持有槍支罪一案立案執(zhí)行。

第二宗:“消費(fèi)返利”的誘餌

類型:以所謂“消費(fèi)返利”經(jīng)營為手段,虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相,設(shè)立資金池

涉案公司:浙江萬銀電子商務(wù)有限公司

案例:2014年8月起,被告人汪某某等人利用建立的“中佳易購”電子商務(wù)平臺(tái),在未經(jīng)國家金融主管部門批準(zhǔn)的情況下,打著“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的幌子,以所謂“消費(fèi)返利”經(jīng)營為手段,虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相,設(shè)立資金池,以“全額返還商家保證金、贈(zèng)送會(huì)員3倍消費(fèi)積分、積分可以再次消費(fèi)”為誘餌,采用開推介會(huì)等多種方式進(jìn)行宣傳推廣,并通過發(fā)展區(qū)域經(jīng)理誘騙、吸引商家加盟,共計(jì)向全國各地加盟商家非法吸收“商家保證金”117.03億余元。

最終,被告人汪某某以集資詐騙罪被判處無期徒刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn);對其余11名被告人以集資詐騙罪等分別判處有期徒刑12年至3年不等,并處罰金。

第三宗:未來世界首富的傳教

類型:利用“虛擬”產(chǎn)品,如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資

涉案公司:深圳“云數(shù)貿(mào)”貿(mào)易有限公司

案例:

5000一枚,1年后市值400萬,巴菲特都不敢這么講。2017年,潛逃境外4年多的“未來世界首富”宋某某被緝捕回國,“五行幣”的升值念想終破滅。

經(jīng)查,2012年以來,宋某某等人長期在境內(nèi)外從事傳銷犯罪活動(dòng),先后推出“云數(shù)貿(mào)聯(lián)盟”、“中國國際建業(yè)聯(lián)盟”、“云訊通”等十余個(gè)傳銷平臺(tái),假借“愛國、慈善、扶貧”的旗號(hào),以銷售“原始股”“虛擬貨幣”等為名,以動(dòng)態(tài)、靜態(tài)收益為誘餌,采取“拉人頭”方式不斷發(fā)展人員加入,涉案資金超過百億。

最終,宋某某被法院判處有期徒刑12年,并處罰金1000萬余元。

第四宗:月息2%的高息騙局

類型:虛構(gòu)投資項(xiàng)目,以高額利息為誘餌利,向社會(huì)進(jìn)行非法集資

涉案公司:四川匯通信用融資擔(dān)保有限公司

案例:以月息2%吸引員工投資和社會(huì)公眾存款,還鼓勵(lì)員工對外吸收資金,并對介紹員工按照客戶存入資金的2‰按月進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。該公司是當(dāng)時(shí)四川省規(guī)模最大的一個(gè)民營擔(dān)保公司,自2009年起,以高額利息為誘餌,通過公司員工介紹或虛構(gòu)投資項(xiàng)目,并以匯通公司提供擔(dān)保,借助第三方投資理財(cái)類公司居間,向社會(huì)不特定群眾進(jìn)行非法集資。

短短四年時(shí)間,該公司非法集資共計(jì)50.33億元,其“龐氏”騙局崩盤事件,曾引發(fā)了四川省上百家擔(dān)保與理財(cái)公司資金鏈斷裂。

最終,法院認(rèn)定該公司構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、騙取貸款罪,數(shù)罪并罰,共計(jì)判處罰金七千二百萬元。

第五宗:養(yǎng)老院的“神話”

類型:利用建設(shè)養(yǎng)老院、提供養(yǎng)老服務(wù)等噱頭進(jìn)行非法集資

涉案公司:江西珍林實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司

2014年8月,被告人劉某某與彭某甲、彭某乙(均另案處理)在南昌注冊成立該公司,劉某某任公司法定代表人。在養(yǎng)老的風(fēng)口驅(qū)動(dòng)下,該公司以“建設(shè)養(yǎng)老院、提供養(yǎng)老服務(wù)”等噱頭騙取老年人投資。不斷舉辦各種酒會(huì)、推介會(huì)、并發(fā)放傳單,忽悠欺騙老年人上當(dāng),謊稱投資公司的老年項(xiàng)目有13%-26%的高額利率回報(bào)。

該公司共計(jì)向373名老年人吸收資金3153.8萬元。2018年7月8日,南昌市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處被告人劉某某無期徒刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處罰金人民幣四十萬元。

第六宗:藝術(shù)品的增值泡沫

類型:將價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔鼓吹為具有收藏價(jià)值的收藏品,誘惑投資者進(jìn)行投資

涉案公司:合肥易某商貿(mào)有限公司

以人民幣10元,至30元的價(jià)格廉價(jià)購進(jìn)克里米亞紀(jì)念鈔、民國鈔、俄羅斯冬奧會(huì)索契等紀(jì)念鈔,通過電話邀約、短信宣傳的方式,向社會(huì)不特定人群虛假宣傳、招攬投資,謊稱廉價(jià)購進(jìn)的紀(jì)念鈔為收藏品、短期收益高、投資無風(fēng)險(xiǎn),并承諾客戶購買后兩個(gè)月內(nèi)公司以高價(jià)回收。2015年8月至2016年4月,張某、渠某某經(jīng)營的該公司,向88名投資人非法集資人民幣870556元。

第七宗:高息理財(cái)產(chǎn)品專騙殘疾人

類型:未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn),非法吸收公眾存款

涉案公司:湖南龍盈資源管理有限公司

案例:通過宣傳殘疾人互幫互助、投入少、回報(bào)高等內(nèi)容騙取信任,向27816名殘疾人吸收存款6.12億元。被告人包某某等人依托湖南龍盈公司等多家公司,先后推出了“龍盈”、“尚善”、“優(yōu)品”、“七優(yōu)品”等理財(cái)產(chǎn)品,并以每單5000元至3萬元不等的投資數(shù)額讓參與人投資,被害人投資一個(gè)周期后,可以獲得高達(dá)50%的返利分紅。

最終,被告人包某某被法院判處年以上9年以下有期徒刑并處罰金。

第八宗:建設(shè)新校區(qū)畫下的大餅

類型:利用各類涉農(nóng)互助合作組織、民辦院校等進(jìn)行非法集資

涉案公司:西安聯(lián)合職業(yè)培訓(xùn)學(xué)院

案例:西安聯(lián)合職業(yè)培訓(xùn)學(xué)院及牛某某夸大擴(kuò)大辦學(xué)規(guī)模及資金兌付能力,以投資建設(shè)新校區(qū)、陽光雨露農(nóng)業(yè)生態(tài)園的名義,以大比例返現(xiàn)和高額利息為誘餌,欺騙社會(huì)公眾與其簽訂借款協(xié)議進(jìn)行非法集資。從2004年底到2015年初,長達(dá)10年多時(shí)間里,聯(lián)合學(xué)院共向10萬余集資參與人募集資金130億余元。

該案為陜西省涉案金額最大、集資參與人數(shù)最多的一起非法集資案件。

鏈接二:防范技巧

拒絕高息誘惑

絕不能相信“天上會(huì)掉餡餅”

面對花樣翻新的非法集資犯罪,社會(huì)公眾該如何防范?武漢市地方金融工作局(市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)提醒廣大市民群眾:在投資理財(cái)?shù)倪^程當(dāng)中,應(yīng)提升防范意識(shí),抵制非法集資,無論不法分子如何巧立名目、巧舌如簧,希望大家能夠記住三點(diǎn):

一是選擇合法的主體。根據(jù)我國的法律規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門許可,任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開展理財(cái)、信托、基金、債券、外匯交易等等金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P平臺(tái),只能夠提供信息中介服務(wù),不得從事自融、設(shè)立資金池。因此,在投資理財(cái)時(shí)要選擇金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的持牌的金融機(jī)構(gòu),未經(jīng)批準(zhǔn)的堅(jiān)決不參與。

二是拒絕可疑項(xiàng)目,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)和備案的,任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得通過推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等公開宣傳募集資金。因此對于在商場、超市、街頭擺攤設(shè)點(diǎn)、拉人投資的,或者在網(wǎng)絡(luò)上、戶外廣告牌上刊發(fā)廣告進(jìn)行宣傳等等情況,一定要提高警惕。

三是抵制高息誘惑。不法分子為了引誘群眾參加,往往允諾高收益、無風(fēng)險(xiǎn)、保本保息,實(shí)際上按照我國的法律規(guī)定,投資理財(cái)不得宣傳、不得承諾還本付息。在面對高利誘惑的時(shí)候一定要核實(shí)項(xiàng)目的真實(shí)性,思考一下如此高的收益是否可能,不要相信天上掉“餡餅”。

實(shí)際上無論不法分子采取什么名目和手法,非法集資的實(shí)質(zhì)都是拆東墻補(bǔ)西墻,借新還舊,對于這種犯罪,公安機(jī)關(guān)堅(jiān)決依法打擊,全力保護(hù)群眾遠(yuǎn)離非法集資,保護(hù)好群眾的“錢袋子”,一旦發(fā)現(xiàn)非法集資,群眾也可以及時(shí)向有關(guān)部門舉報(bào),依法維護(hù)好自己的切身利益。